《刑法》代表了一個(gè)國(guó)家法律對(duì)違法者最大的懲罰。我們說(shuō)凡是容易賺錢(qián)的事都寫(xiě)進(jìn)了 《刑法》,其實(shí),這些容易賺錢(qián)的事無(wú)不以損害他人、集體或國(guó)家利益為代價(jià)?！缎谭ā?中很多涉及金融活動(dòng)中 “容易賺錢(qián)的事”,是我們不可碰...[繼續(xù)閱讀]

    至此,我們對(duì)與金融相關(guān)的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《票據(jù)法》、《民法總則》、《公司法》、《民事訴訟法》、《合同法》和《刑法》八部法律進(jìn)行了重點(diǎn)提煉和學(xué)習(xí),對(duì)金融從業(yè)者來(lái)說(shuō),這些是入門(mén)必學(xué)的基礎(chǔ),我們還應(yīng)在實(shí)踐中...[繼續(xù)閱讀]

    《合同法》買(mǎi)賣(mài)合同第一百三十條【定義】買(mǎi)賣(mài)合同是出賣(mài)人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買(mǎi)受人,買(mǎi)受人支付價(jià)款的合同。第一百三十一條【買(mǎi)賣(mài)合同的內(nèi)容】買(mǎi)賣(mài)合同的內(nèi)容除依照本法第十二條的規(guī)定以外,還可以包括包裝方式、檢驗(yàn)標(biāo)...[繼續(xù)閱讀]

    什么是風(fēng)控戰(zhàn)略?平時(shí)我們說(shuō)的風(fēng)控其實(shí)是狹義上的風(fēng)控策略或者技術(shù),反映為風(fēng)控人員的職業(yè)技能; 而廣義的風(fēng)控包括風(fēng)控人員的風(fēng)控和公司老板的風(fēng)控,其中公司老板的風(fēng)控就是戰(zhàn)略風(fēng)控。金融的本質(zhì)即風(fēng)控,風(fēng)控戰(zhàn)略是金融企業(yè)風(fēng)...[繼續(xù)閱讀]

    很多老板將做實(shí)業(yè)賺的錢(qián)投入做金融,不要說(shuō)新手,就是很多做了幾年金融的老板對(duì)風(fēng)控依然一知半解,還在為自己的剛愎自用支付巨額學(xué)費(fèi)呢。作為公司第一風(fēng)控,其難度不言自明,解決這個(gè)問(wèn)題最好的辦法就是啟用 “外腦”,如聘請(qǐng)專(zhuān)...[繼續(xù)閱讀]

    風(fēng)控有四個(gè)基本假設(shè)前提,第一個(gè)前提,假定還款人歷史會(huì)重演,這也是趨勢(shì)分析法的前提。我們只能得到企業(yè)歷史和當(dāng)前的信用數(shù)據(jù)信息,以此推測(cè)未來(lái),在融資期內(nèi),我們假設(shè)企業(yè)會(huì)無(wú)意外地沿著歷史相似的運(yùn)營(yíng)能力、償債能力、盈利...[繼續(xù)閱讀]

    目前,大部分保理商和融資租賃公司都是泛經(jīng)營(yíng)模式,供應(yīng)鏈服務(wù)公司很多也是泛經(jīng)營(yíng)模式,即對(duì)客戶(hù)沒(méi)有行業(yè)選擇,風(fēng)控常因信息不對(duì)稱(chēng)而陷入被動(dòng),其原因主要是這些供應(yīng)鏈金融企業(yè)對(duì)自己從事的類(lèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控原理和邏輯理解不夠...[繼續(xù)閱讀]

    為什么我們不主張類(lèi)金融企業(yè)模仿銀行做金融? 銀行雖然也是 “雜食主義者”,其主要資金來(lái)源于企業(yè)和個(gè)人存款等,其負(fù)債率可以超過(guò) “杠桿陷阱”,即90%,為什么它不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)失控呢?就是因?yàn)樗锌稍丛床粩辔{存款的特許業(yè)務(wù)...[繼續(xù)閱讀]

    前面說(shuō)過(guò),金融企業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)控做法都是站在企業(yè) “門(mén)外” 來(lái)控制客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),而不是參與到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中去管理風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)風(fēng)控要達(dá)到良好的效果,一定是在放款前選擇正確的客戶(hù),即為有融資能力的客戶(hù)提供服務(wù),我稱(chēng)之為 “選擇型...[繼續(xù)閱讀]

    供應(yīng)鏈金融確實(shí)是一種極好的客戶(hù)開(kāi)發(fā)方式,因?yàn)樗?“管理型”風(fēng)控的支持。實(shí)踐中,我們眼見(jiàn)類(lèi)金融企業(yè)通過(guò)各種人脈、渠道找來(lái)的客戶(hù)都變成了網(wǎng)紅,在國(guó)家大力號(hào)召下開(kāi)始轉(zhuǎn)做供應(yīng)鏈金融,卻不知道供應(yīng)鏈服務(wù)就是一種很好的獲...[繼續(xù)閱讀]